1.

Úvod

2.	Charakteristika investora

3.	Obecné investiční portfolio

3.1.	Zajištění rizik

3.2.

Důchod

3.3.	Budoucnost

4.	Hlavní produkty modelového portfolia

4.1.	Zajištění rizik - úrazové pojištění

4.2.	Důchod – penzijní připojištění

4.3.	Budoucnost – podílové fondy, ETF

5.

Závěr

"Za investora si autor vybral fyzickou osobu, ve věku 28 let. Pro potřeby této semestrální práce se bude jmenovat Jitka Moudrá. Jitka Moudrá pracuje jako auditorka jedné zahraniční společnosti. Jitka má pouze jeden příjem a to je měsíční mzda + pravidelné čtvrtletní bonusy (dle pracovního výkonu). Jitka má základní teoretický přehled o finančních produktech jak z peněžních, tak z kapitálových trhů. Jitka je středně konzervativní investor, s odporem k riziku.

Pro efektivní pracování s penězi byla vypočtena průměrná měsíční mzda za celý kalendářní rok. Tato částka (včetně bonusů) činí 28 000 Kč měsíčně čistého. Další pravidelné příjmy Jitka nemá.

Po stránce výdajové je situace složitější. Jitka má spoustu výdajů od placení nájemného, přes výdaje na stravu, až k výdajům na ošacení, zábavu, atd. Jitčiny výdaje jsou 18 000 Kč/měsíc. Do této částky je započteno i splácení 3 000 Kč měsíčně za půjčku na rekonstrukci bytu.
Po odečtení pasiv od aktiv dochází autor k částce 10 000 Kč volných peněžních prostředků měsíčně. Má-li být práce s penězi efektivní, je potřeba investovat minimálně 50% – 70% rozdílu mezi příjmy a výdaji, tedy 5 000Kč – 7 000 Kč. Jitka si z dřívější doby našetřila pravidelnou úložkou 350 000Kč. Vyjma leasingu a běžného účtu Jitka nevyužívá žádné finanční produkty.

Jitka se rozhodla investovat částku 6 000 Kč měsíčně a dále chce zhodnotit část ze svých naspořených finančních prostředků. Částka na běžném účtu by se měla pohybovat do maximální výše 3 měsíčních platů z důvodu likvidity a nízké rizikovosti (především riziko ze ztráty příjmu). Zbylé peněžní prostředky nejsou na běžném účtu efektivně zhodnocovány a „leží zde ladem“. Jitka chce tedy dlouhodobě (5-10 let) investovat částku 250 000Kč z našetřených úspor.

Aby investorovy finanční prostředky byly efektivně alokovány, je potřeba dodržet základní postupy a rozdělit finance do několika segmentů. Jmenujme především zajištění rizik, spoření na důchod a zhodnocování prostředků pro zvýšení životní úrovně v budoucnosti.

Zajištění rizik
Při sestavování investičního portfolia je potřeba zohlednit zajištění proti rizikům (v našem případě ztráta příjmu). "

Čistý text dosahuje cca 6 stran. Práce obsahuje tabulky.
Práce obsahuje překlepy.