"BANKOVNÍ SYSTÉM V ČR
= souhrn všech bankovních institucí a vztahů mezi nimi, pravidel a právních předpisů v daném státě
- banka = instituce specializovaná na obchodování s penězi (nutné povolení - statut banky)
- prameny v ČR = Zákon o ČNB, Zákon o obchodních bankách
- bankovní soustava ČR - dva stupně:
1) ČNB - základ bankovního systému (makroekonomická fce)
2) obchodní, komerční banky - podstata bankovního systému (mikroekonomická fce)
a) univerzální (ČSOB, ČS, GE Capital Bank, KB, E-BANKA…)
b) specializované
- stavební spořitelny (Česká, Českomoravská stavební, Poštovní spořitelna)
- hypotéční banky (Wüstenrot hypotéční banka, Živnostenská banka)
ČNB (centrální, emisní banka)
= ústřední banka státu; její existence ukotvena v Ústavě ČR a Zákoně o ČNB
- vznik 1. 1. 1993
- PO se sídlem v Praze (není zapsaná v obchodním rejstříku a je osvobozená od daní)
- v čele je prezidentem jmenovaná bankovní rada - guvernér (jedná jménem ČNB s vládou, komerčními bankami a mezinárodními finančními institucemi; v současnosti Zdeněk Tůma), 2 viceguvernéři a 4 vedoucí pracovníci ČNB
= samostatná, nezávislá (provádí měnovou politiku) a otevřená (má pouze informační povinnost vůči PSP ČR, vládě, evropskému centrálnímu systému a vůči veřejnosti)
a) určuje a provádí měnovou politiku
- měnová politika:
= soubor opatření, kterými stát ovlivňuje množství peněz v ekonomice; cílem je zabezpečovat cenovou stabilitu
- ukazatel - míra inflace = zvýšení průměrné cenové hladiny statků a služeb za urč. obd.
- ČNB stanovuje cílenou inflaci (inflační cíl = jak vysoká má být inflace; čistá inflace 2 - 4 %) na 1 - 1 a půl roku dopředu - snaha o udržení inflace v určitém rozmezí
- nástroje měnové politiky (k ovlivnění množství peněz v ekonomice):
1) úrokové sazby (dvoutýdenní reposazba; 2 %)
= úroková sazba v %, ve které ČNB od obchodních bank odkupuje volné finanční prostředky
2) diskontní sazba (1,5 %)
= úroková sazba v %, ve které ČNB půjčuje peníze ostatním bankám; snížení diskontní sazby → více peněz v ekonomice
3) lombardní sazba (3,5 %)
= obchodní banky mohou půjčit u centrální banky peníze
- povinné min. rezervy
= % z vkladů, které obchodní banky odvádí centrální bance"