Seminarky.cz > Seminárky/Referáty > > Investování na finančním trhu- investiční portfolio

Investování na finančním trhu- investiční portfolio

Kategorie: Finanční plány

Typ práce: Seminárky/referáty

Škola: Česká zemědělská univerzita v Praze Provozně ekonomická fakulta, Praha 6 - Suchdol

Charakteristika: Práce se zabývá problematikou investování úspor. Práce se snaží o vytvoření investičního portfolia, které bude v budoucnu možné upravit s ohledem na změny, které nastanou v klientově osobním životě, či v jeho finančním životě. Kombinací jednotlivých možností finančního trhu je vytvářeno efektivní portfolio s ohledem na individuální požadavky týkající se likvidity a přijatelné míry rizikovosti investic. Jedná se o vytvořené investiční portfolio, kdy byl zvolen a charakterizován (analyzován) investor a poté uvedeny některé varianty investic. Podle toho je vypracován návrh řešení. K realizaci navrženého řešení byly použity finanční produkty dostupné na trhu, které byly rozebrány v páté části práce.

Obsah

1.
Úvod
2.
Cíl práce a metodika
2.1
Cíl práce
2.2
Metodika
3.
Modelování investičního portfolia
3.1
Investiční portfolio
3.2
Investiční strategie
3.3
Druhy portfolií
4.
Investor
4.1
Charakteristika daného investora
5.
Možnosti investování
5.1
Stavební spoření
5.1.1
Českomoravská stavební spořitelna
5.1.2
Modrá pyramida – stavební spořitelna
5.1.3
Wüstenrot – stavební spořitelna
5.2
Životní pojištění
5.2.1
Česká pojišťovna
5.2.2
ČSOB pojišťovna
5.3
Fondy
5.3.1
Raiffeisen banka
5.3.2
HVB bank
5.4
Termínovaný vklad
5.4.1
Citibank
5.4.2
eBanka
5.5
Běžný účet
5.6
Investor nechá své investice doma
6.
Portfolio
6.1
Doporučené portfolio
7.
Závěr
8.
Použitá litreratura

Úryvek

"5.1 STAVEBNÍ SPOŘENÍ
Stavební spoření je nejvýhodnějším finančním produktem na trhu. Je nástrojem k dosažení našich cílů. Umožňuje spořit s podporou státu a k tomu získat výhodný úvěr na řešení bytových potřeb. Výnosy ze stavebního spoření se nedaní. Všechny vklady jsou ze zákona pojištěny.
Osoba, která chce spořit, uzavře smlouvu o stavebním spoření na peněžní částku, kterou si přeje dosáhnout (cílová částka). Po uzavření smlouvy je třeba uhradit poplatek za uzavření smlouvy. Jednotlivé platby na účet stavebního spoření mohou být ukládány nepravidelně nebo pravidelně. Stát přispívá podporou ve výši 15% z vložených finančních prostředků, maximálně však 3 000 Kč na osobu na rok. Vklady se úročí podle zvolené tarifní varianty.

V případě, že účastník spoření naspoří z cílové částky částku stanovenou pro svou variantu a splní další podmínky, jako je doba spoření a výše hodnotícího čísla, pro přidělení cílové částky, vzniká mu nárok na výhodný úvěr ze stavebního spoření. Musí ovšem prokázat, že poskytnutý úvěr bude schopen splatit a dostatečně zajistit. Maximální výše úvěru je rozdílem mezi cílovou částkou a zůstatkem na účtu stavebního spoření. Pokud účastník nesplní všechny podmínky pro přidělení cílové částky a peněžní prostředky potřebuje dříve, může k překlenutí doby použít meziúvěr. Pokud po 6 letech nevyužijeme úvěru, smlouvu můžeme vypovědět, peníze vybrat a použít podle vlastních představ. Během spoření můžeme smlouvu také změnit – např. zvýšit či snížit cílovou částku.
Stavební spoření můžeme využít podle zákona o stavebním spoření a státní podpoře stavebního spoření z roku 1993, který byl znovelizován již dvakrát. Slouží tedy k uspokojování bytových potřeb.

Bytové potřeby podle zákona jsou např.:
- získání bytu
- výstavba nebo koupě stavby pro bydlení
- získání stavebního pozemku za účelem výstavby pro bydlení nebo stavebního pozemku, na kterém se nachází stavba pro bydlení
- stavební úprava nebytového prostoru na byt
- změna, modernizace a údržba bytu, stavby pro bydlení nebo její části, včetně úhrady případného podílu na úpravách společných částí
- úhrada závazků souvisejících s výše uvedenými účely s výjimkou pokut a dalších sankcí uložených účastníkovi za porušení jeho povinnosti při řešení jeho bytových potřeb

5.1.1 ČESKOMORAVSKÁ STAVEBNÍ SPOŘITELNA

Výhody stavebního spoření:
- státní podpora 15% z uspořené částky – max. však 3 000 Kč
- děti a mladí lidé, kteří nedovršili 19 let, mohou získat 50% slevu z úhrady za uzavření své první smlouvy u ČMSS, maximální výše prémie činí 1 500 Kč
- pokud budeme spořit 73 měsíců, můžeme získat až 8 státních podpor
- můžeme spořit neomezeně dlouho
- možnost získat výhodný úvěr s úrokovou sazbou již 4,8 % p.a. v rámci tarifu INVEST a dlouhodobou splatností až 16 let
- zaplacené úroky z překlenovacího úvěru a úvěru ze stavebního spoření si můžeme odepsat z daňového základu, tzn. vaše daně budou nižší
- možnost získat překlenovací úvěr nebo úvěr ze stavebního spoření do 200 tis. Kč bez zajištění
- při úvěru možnost sloučit smlouvy uzavřené v rodině
- dobu do přidělení cílové částky lze překlenout meziúvěrem TOPKREDIT s úrokovou sazbou již od 3,9 % p.a.
- možnost změny varianty dle potřeb a možností
- můžeme si pořídit Kartu klienta, která opravňuje k nákupům se slevou v síti více než 1000 obchodů a firem v celé České republice
- individuální přístup

TARIF INVEST
Tarif Invest je tvořen kombinací nižší požadované naspořené částky (40% z cílové částky) a
nižší úrokovou sazbou z úvěru ze stavebního spoření (4,8% p.a.). Je určen pro všechny, kteří chtějí
financovat své bytové potřeby úvěrem ze stavebního spoření co nejdříve a za výhodných podmínek. 60% cílové částky si tedy půjčujeme formou úvěru ze stavebního spoření."

Poznámka

Práce obsahuje velký počet tabulek.

Vlastnosti

Náhled

STÁHNOUT PRÁCI

  1. SMS platba (ČR) 15 Kč

    Platba prostřednictvím brány mobilního operátora. Pro započetí platebního procesu prosím vyplňte kontrolní kód a stiskněte tlačítko "Zaplatit"

    Po proběhnutí platby budete přesměrováni zpět na tuto stránku, kde najdete odkaz ke stažení práce.


    V případě potíží s realizací platby se neváhejte obrátit na infolinku poskytovatele služby, společnost Advanced Telecom Services s.r.o., na čísle +420 776 999 199

    Nápověda pro zákazníky Telefónica O2:

    1. Vyplňte Vaše číslo na mobil, zvolte jako operátora Telefónica O2 a klikněte na POTVRDIT.
    2. Zobrazí se Vám informace, že SMS byla odeslána.
    3. Na mobilní telefon Vám bude doručena SMS zpráva s odkazem.
    4. Klikněte na odkaz v SMS zprávě, budete propojeni na platební bránu společnosti Telefónica O2. Zde potvrďte platbu.
    5. Na internetu se zobrazí výsledek proběhlé platby.
    Pro úspěšnou realizaci platby je nutné mít aktivní službu „O2 platba“. Služba je většinou aktivní automaticky, takže není třeba nejdřív nic aktivovat.

    Nápověda pro zákazníky Vodafone:

    1. Vyplňte Vaše číslo na mobil, zvolte jako operátora Vodafone a klikněte na POTVRDIT.
    2. Dojde k přesměrování na Vodafone portál.
    3. Potvrďte Vaše mobilní číslo kliknutím na DALŠÍ. .
    4. Na Váš mobilní telefon přijde SMS zpráva s kódem.
    5. Zadejte tento kód do formuláře, klikněte na OK.
    6. Objeví se Vám údaje o platbě, kterou potvrďte kliknutím na POKRAČOVAT.
    7. V té chvíli proběhne platba, o jejímž výsledku Vás informuje došlá SMS zpráva.
    Pro úspěšnou realizaci platby je nutné mít aktivní službu „M-peněženka“. Služba je většinou aktivní automaticky, takže není třeba nejdřív nic aktivovat.

    Nápověda pro zákazníky T-mobile:

    1. Vyplňte Vaše číslo na mobil, zvolte jako operátora T-mobile a klikněte na POTVRDIT.
    2. Dojde k přesměrování na T-mobile portál, potvrďte zde svůj souhlas s podmínkami platby.
    3. Pokud máte na T-zones účet, přihlaste se a pokračujte bodem 7.
    4. Pokud účet na T-zones nemáte, vepište do formuláře svoje mobilní číslo a klikněte na ODESLAT ČÍSLO.
    5. Přijde Vám SMS zpráva s kódem.
    6. Vepište kód jako heslo do formuláře a klikněte na PŘIHLÁSIT.
    7. Objeví se Vám údaje o platbě, které potvrďte kliknutím na tlačítko ZAPLATIT.
    8. V té chvíli proběhne platba, o jejímž výsledku Vás informuje došlá SMS zpráva.
    Pro úspěšnou realizaci platby je nutné mít aktivní službu „M-platba“. Služba je většinou aktivní automaticky, takže není třeba nejdřív nic aktivovat.
  2. Platit kartou 15 Kč

    Platba kartou. Pro započetí platebního procesu prosím vyplňte kontrolní kód a stiskněte tlačítko "Zaplatit"

    Po proběhnutí platby budete přesměrováni zpět na tuto stránku, kde najdete odkaz ke stažení práce.


    Po odeslání kontrolního kódu budete přesměrováni do platební brány GP webpay, kde zadáte údaje potřebné pro platbu. Platbu dokončíte stisknutím tlačítka "ZAPLATIT".

    Akceptované karty: VISA, VISA Electron, V PAY, MasterCard, Maestro.

  3. Koupit za kredity - 10 Kč >>> ZVÝHODNĚNÁ CENA!
    Jedním stiskem tlačítka, obratem a za výhodnou cenu!
    JEN PRO REGISTROVANÉ UŽIVATELE
    Cena za stažení je pouze 180 kreditů (=10Kč).
  4. Platit převodem z ČSOB a Poštovní spořitelny, službou PaySec 10 Kč >>> ZVÝHODNĚNÁ CENA!
    Rychle, bezpečně a pohodlně.
    Zaplatit za tuto práci přes PaySec >>> Kliknutí na odkaz Vás přesměruje do platebního rozhraní
    Kliknutím na ikonku Vás přesměrujeme do platebního systému, kde si vyberete převod z ČSOB, Poštovní spořitelny nebo platbu PaySec
  5. SMS platba (Slovensko) - 0,60€
    Stahovací kód k této práci získáte do několika minut se službou mobilního operátora Premium Rate SMS.
    Zašlete SMS zprávu ve tvaru: SEMmezera8529
    - na telefonní číslo: 8877
    Cena jedné SMS je 0,60€ včetně DPH. Pro využití SMS platby je třeba mít aktivovanou službu Premium Rate SMS. Službu technicky zajišťuje Advanced Telecom Services, s. r. o.
    SMS musí být ve formátu TEXT, bez diakritiky a bez formátování (tj. základní velikost a typ písma). Stahovací kód je použitelný pouze pro tuto práci a je platný až do uzavření okna internetového prohlížeče.
    Stahovací kód přijde obratem na mobil, je platný 24 hodin a lze jej zadat celkem dvakrát.
    Pro stažení této práce zadejte stahovací kód (bez uvozovek):


Důležité informace: Provedením mobilní platby, odesláním SMS, platbou kredity, platbou kartou, PaySecem nebo převodem z účtu souhlasíte s Podmínkami stahování.
Veškeré informace o platbách si můžete přečíst zde.
Máte při placení nebo stahování práce problém? Odpovědi na časté problémy najdete zde nebo kontaktujte naší podporu.

Diskuse