1.	Finanční trhy

1.1.	Zprostředkovatelský finanční trh v ČR

1.2.	Základní funkce zprostředkovatelského trhu

1.3.	Dělení finančního trhu

1.4.	Trendy na mezinárodních finančních trzích

2.	Bankovní soustava

2.1.

ČNB

2.1.1.

Funkce ČNB

2.1.2.

Magický trojúhelník investora (schéma)

2.1.3.

Organizace ČNB

2.1.4.

Funkce poboček ČNB

3.	Měnová politika ČR

3.1.	Kvantitativní rovnice peněz (Fischerova rovnice)

3.2.	Nástroje měnové politiky

3.2.1.

Operace na volném trhu

3.2.2.

Repo sazba

3.2.3.

Diskontní sazba

3.2.4.

Lombardní sazba

3.2.5.

Povinné minimální rezervy

3.2.6.

Další operace na volném trhu

3.2.7.

Kurzové intervence

3.2.8.

Konverze a svapy cizích měn

3.2.9.

Úvěrové limity

3.2.10.

Úrokové limity

3.2.11.

Gentlemanské dohody

3.3.	Členění nástrojů ČNB

4.	Dohled nad finančním trhem

4.1.	Možnosti začlenění bankovního dohledu

4.2.	Činnosti bankovního dohledu

4.3.	Pravidla pro obchodní banky

4.3.1.

Pravidla obezřetnosti

4.3.2.

Pravidlo o měnových limitech

4.4.	Požadavky na správu o hospodaření

5.	Charakteristika bank

5.1.	Základní funkce bank

5.2.	Druhy obchodních bank

5.2.1.

Specializované banky u nás

5.3.	Bankovní produkty

5.3.1.

Ceny bankovních produktů

5.4.	Klientské bankovní účty

5.4.1.

Kroky při zřizování bankovního účtu

6.	Pasivní bankovní obchody

6.1.	Vlastní kapitál, struktura, význam

6.2.	Cizí kapitál

6.3.	Struktura pasivních bankovních obchodů

6.3.1.

Běžné účty

6.3.2.

Termínované vklady

6.3.3.

Různé typy spořících účtů (neboli spoření)

7.	Stavební spoření

7.1.	Podmínky pro účastníky stavebního spoření

7.2.	Smlouva o stavebním spoření

7.3.	Státní podpora

7.4.	Úvěr ze stavebního spoření

7.5.	Překlenovací úvěr

8.	Cenné papíry

8.1.	Depozitní certifikát

8.2.

Obligace

8.3.	Hypotéční zástavní list

8.4.	Depozitní směnka

9.	Peníze získané na bázi úvěrů

9.1.	Typy úvěrů od České národní banky

9.2.	Typy úvěrů od jiných bank

10.	Systém pojištění vkladů (SVP)

10.1.

Funkce, typy, dopad SPV na banky, nevýhody

10.2.

Systém pojištění vkladů v České republice

10.3.

Pojištění vkladů v Evropské unii

10.4.

Trendy ve vývoji Pasiv (neboli vkladových produktů)

10.5.

Oceňování depozitních produktů

10.6.

Faktory ovlivňující výši nákladů na jednotlivé produkty

10.6.1.

Metody měření nákladů banky

11.	Aktivní produkty bank

11.1.

Úvěry

11.1.1.

Úvěrový proces standardních úvěrů

11.1.2.

Úvěrový proces nestandardních úvěrů

11.1.3.

Druhy úvěrů

11.2.

Splácení úroků

11.2.1.

Zajištění úvěrů

11.2.2.

Způsoby úročení úvěrů

12.	Mezibankovní obchody

12.1.

Cenné papíry

12.2.

Příjmy banky

13.	Platební styk

13.1.

Historie peněz a platebního styku

13.2.

Význam platebního styku

13.3.

Legislativa platebního styku

13.4.

Dělení platebního styku

13.5.

Hotovostní platební styk

13.6.

Bezhotovostní platební styk

13.6.1.

Nástroje bezhotovostního platebního styku

13.7.

Mezibankovní platební styk – aspekty

13.8.

Alternativní formy financování

13.8.1.

Faktoring

13.8.2.

Forfaiting

13.8.3.

Projektové financování

13.8.4.

Rizikový kapitál (= venture capital)

13.8.5.

Leasing

13.8.6.

Franchising

14.

Úrok

14.1.

Pojmy

"Peníze získané na bázi úvěrů
Banky mohou získat úvěr od:
• ČNB
• jiných bank

Typy úvěrů od České národní banky
1. REPO operace - jedna strana půjčí, druhá strana za to dá cenné papíry
2. Lombardní úvěry - banka dá do zástavy k ČNB movité věci
3. Nouzový úvěr - když má banka problémy, ale ještě nekrachuje
4. Redistribuční úvěr (přerozdělovací) - ČNB kryje úvěry poskytnuté za komunismu, které do dnes nejsou splaceny (novomanželské půjčky s úrokem 1%)

Typy úvěrů od jiných bank
• REPO operace - to samé jako u ČNB
• Klasické úvěry - jsou častější, banky klidně půjčí, protože za nimi stojí silná skupina ING a kdyby něco, tak jim může finančně pomoci

Systém pojištění vkladů
Týká se pouze vkladů na straně PASIV

Funkce SPV:
1. Zabránit runu (běhu) na banku - když by vznikla poplašná zpráva a všichni klienti by běželi do banky vybrat si své peníze
2. Ochrana drobných střadatelů (věřitelů) - je definován drobný střadatel (např. má naspořeno méně jak 100 000 Kč

Typy SPV:
• Povinný systém pojištění vkladů - bankovní instituce ve ČR jsou povinně pojištěny podle Zákona o bankách
• Dobrovolný systém pojištění vkladů - systém na bázi dobrovolnictví, bankám není nic nařizováno, ale pro klienty je Systém pojištění vkladů lepší, a tak si zřídí Fond pojištění, ze kterého by vyplácely klienty, kdyby se něco stalo

Dopad SPV na banky:
1. Zvyšuje náklady banky a snižuje zisk
o příspěvky 0,1% z objemu pojištěných vkladů každý měsíc - vypočteme z průměru pojištěných vkladů ke konci jednotlivých měsíců a 31. 12. sumu za celý rok vydělíme 12
2. Pojištěné depozitní produkty jsou méně rizikové a můžou mít tedy menší výnos. Tyto body se od sebe paradoxně liší.
3. Pojištěné vklady vykazují menší citlivost na změny v rizikovosti banky

Nevýhody SPV:
• dochází k vyššímu morálnímu hazardu pojištěných bank i klientů
• celý systém dostatečně nezabraňuje runu (běhu na banku) - systém SPV se nevztahuje na vklady jiných institucí (vklad banky u jiné banky)

Systém pojištění vkladů v České republice
Je zakotven v Zákoně o bankách č. 21/1992 Sb., který říká:
• vklady jsou vloženy FO nebo PO
• vklady jsou jasně identifikované (nejsou anonymní)
o FO - jméno, příjmení, rodné číslo, datum narození, adresa…
o PO - sídlo organizace, IČO…
Když nejsou splněny tyto podmínky, vklady nejsou pojištěné. Celý systém řídí Fond pojištění vkladů (FPV), složený z 5ti členné správní rady, jmenované ministrem financí na 5 let, ale i opakovaně. Jeden člen ze správní rady je zaměstnán na Ministerstvu financí, druhý u ČNB, zbytek jsou zaměstnanci obchodních bank.

Zdroje, ze kterých FPV vyplácí:
• příspěvky od bank 0,1% z průměru pojištěných vkladů 1x za rok
• výnosy z investování Fondu
• výtěžek z konkurzů (má pohledávky za správcem konkurzní podstaty zkrachovalé banky)
• náhrady
Klient zkrachovalé banky dostane jako náhradu 90% svých vkladů, max. však 25 000 EUR. Při vyplácení se bere ten kurz EURA, který je pro klienty nejvýhodnější, proto jsou důležitá data:
• den krachu banky
• den, kdy se začne klientům vyplácet
• den, kdy si klient pro náhradu přijde
3 různé kurzy vůči EURU, které si klient může vybrat

Na výplatu z Fondu pojištění vkladů nemají nárok:
1. Osoby, které svou trestnou činností způsobily krach banky (většinou její pracovníci)
2. Osoby blízké bance, které ji mohou ovlivňovat:
o FO zasedající v představenstvu, dozorčí radě + 1. úroveň ředitelů (včetně manželek)
o PO, nad kterými banka držela kontrolu (např. ty, které vlastní banku nebo mají vyšší podíl jak 20% kapitálu banky)
3. Osoby, u nichž vklady vznikly trestnou činností"

Práce obsahuje věcnou chybu - frenchising má být franchising.
Čistý text dosahuje cca 33 stran. Práce obsahuje tabulku a schémata.