"1. Banky
- činnost komerčních čili obchodních bank (tj. jiných bank než ČNB) je upravena zákonem 21/1992 o bankách – umožňuje vyvíjet bankovní činnost pouze oprávněným typům subjektů, kterými jsou:
a) na základě bankovní licence banky – tuzemské akciové společnosti a pobočky zahraničních bank
b) na základě oprávnění vydaného v domovském státu zahraniční banky se sídlem v jiném členském státu EU
c) na základě mezinárodní smlouvy a vyhlášky ČNB banky z jiných států, kterým bylo uděleno v jejich domovském státu příslušné oprávnění

- subjektům ad a) uděluje bankovní licenci ČNB
- dozor nad celkovou činností bank a bezpečným fungováním bankovního systému je svěřen České národní bance – při této dozorovací činnosti, jež se nazývá bankovní dohled, má postavení správního úřadu a řídí se při jejím výkonu vedle zákona o ČNB též dalšími právními předpisy
- bankovní dohled je vykonáván nad bankami, tuzemskými pobočkami zahraničních bank a konsolidačními celky, jejichž součástí je banka v ČR; v omezeném rozsahu také nad zahraničními bankami působícími v ČR prostřednictvím pobočky
- soustava podmínek a požadavků, které ČNB vyžaduje od uchazečů o bankovní licenci, se nazývá kritéria autorizace – i když některý uchazeč tyto kritéria splňuje, nemusí mu být bankovní licence udělena, neboť na ni neexistuje právní nárok
- zjistí-li ČNB při výkonu bankovního dohledu nedostatky v činnosti banky, může takové bance ukládat opatření k nápravě i peněžité pokuty. Nedostatkem v činnosti se rozumí porušování či obcházení zákona o bankách, zvláštních zákonů a právních předpisů a opatření vydávaných ČNB; porušení podmínek stanovených v bankovní licenci či neplnění podmínek, za nichž byla udělena; provádění obchodů bankou způsobem, který poškozuje zájmy jejích vkladatelů nebo ohrožuje bezpečnost a stabilitu banky; řízení banky osobami, které nemají dostatečnou odbornou způsobilost nebo nejsou bezúhonné; stav, kdy banka nevytváří dostatečný souhrn rezerv a opravných položek na pokrytí svých rizik vyplývajících z objemu klasifikovaných úvěrů a jiných aktiv; pokles kapitálu banky pod minimální výši základního kapitálu požadovanou zákonem (tj. 500 milionů Kč) atd.
- opatření k nápravě ukládaná Českou národní bankou spočívají jednak ve vyžadování nápravy zjednané přímo dotčenou bankou, jednak ve zjednání nápravy samotnou Českou národní bankou. Náprava, jejíž zjednání dotčenou bankou může ČNB vyžadovat, má podobu zejména:
a) omezení nebo ukončení některé bankovní činnosti
b) výměny osob ve vedení banky
c) vytvoření rezerv nebo opravných položek v odpovídající výši
d) snížení základního kapitálu
e) výměny členů dozorčí rady
f) použití zisku po zdanění přednostně k doplnění rezervních fondů nebo ke zvýšení základního kapitálu banky

- pokud dotčená banka sama nezjedná nápravu na žádost ČNB, může ČNB přistoupit ke zjednání nápravy sama změnou bankovní licence s vyloučením nebo omezením některých tzv. vedlejších bankovních činností (§ 1 odst. 3 BankZ), nařízením mimořádného auditu provedeného na náklady banky, zavedením nucené správy, nedobrovolným snížením základního kapitálu banky nebo zákazem či omezením provádění operací bankou s osobami, které jsou s ní úzce propojeny
- zjistí-li ČNB, že bance poklesl ukazatel kapitálové přiměřenosti pod dvě třetiny předepsané výše, má povinnost uložit bance jedno nebo více z těchto opatření k nápravě:
1. zvýšit základní kapitál tak, aby bylo dosaženo předepsaného ukazatele kapitálové přiměřenosti
2. pořizovat pouze aktiva s rizikovou vahou nižší než 100 %
3. nezískávat majetkové podíly a hlasovací práva v jiných právnických osobách
4. neposkytovat žádný úvěr osobě se zvláštním vztahem k bance
5. neposkytovat úroky z vkladů se sazbami převyšujícími současné běžné úrokové sazby z vkladů srovnatelných částek a se srovnatelnou splatností
- nucenou správu banky může ČNB zavést za situace, kdy nedostatky v činnosti banky ohrožují stabilitu bankovního systému a akcionáři banky neučinili potřebné kroky k odstranění těchto nedostatků. Nucená správa banky znamená pozastavení výkonu funkce všech orgánů banky a jejich nahrazení osobou dosazenou Českou národní bankou – tato osoba se nazývá správce a okamžikem doručení rozhodnutí o zavedení nucené správy bance přebírá postavení statutárního orgánu banky. Rozhodnutí o věcech v působnosti valné hromady banky činí správce s předchozím souhlasem ČNB. Správci přísluší rozsáhlé spektrum pravomocí v provozu banky, včetně podání návrhu na vyrovnání nebo (se souhlasem ČNB) na prohlášení konkurzu, uzavírání poboček aj.
- správce je jmenován bankovní radou ČNB, je zaměstnancem ČNB
- nucená správa se zapisuje na návrh ČNB do obchodního rejstříku a končí automaticky uplynutím 24 měsíců od jejího zavedení, neskončí-li dříve z důvodu prohlášení konkurzu nad bankou, jmenováním likvidátora banky nebo ukončením nucené správy Českou národní bankou
- nucenou správu nelze uložit pobočce zahraniční banky
- pokuta za nedostatky v činnosti banky může činit až 50 milionů Kč a ČNB ji může uložit do jednoho roku od zjištění nedostatku, nejpozději však do 10 let ode dne, kdy nedostatek vznikl
- jestliže přetrvávají závažné nedostatky v činnosti banky anebo v případě úpadku banky, může ČNB po vyžádání stanoviska ministerstva financí bance odejmout bankovní licenci, a to i tehdy, nepředcházelo-li tomuto opatření zavedení nucené správy  to má za následek, že dotčená právnická osoba nesmí nadále přijímat vklady a poskytovat úvěry a provozovat další činnosti s výjimkou těch, které jsou nezbytné k vypořádání jejích pohledávek a závazků. Bankovní licence může být dále odňata, jestliže banka více než 6 měsíců nepřijímá vklady od veřejnosti nebo neposkytuje úvěry nebo jestliže nezahájila činnosti do 12 měsíců od dne udělení bankovní licence a dále jestliže taková licence byla získána na základě nepravdivých údajů uvedených v žádosti. ČNB je povinna odejmout bance bankovní licenci, jestliže zjistí, že ukazatel kapitálové přiměřenosti banky je nižší než jedna třetina předepsané výše (tedy poklesne pod 2,67%)
- všechna nápravná a sankční opatření ukládá ČNB ve správním řízení, na něž se uplatňují obecné předpisy o správním řízení, nestanoví-li zákon o bankách jinak – správní řízení může být zahájeno až doručením rozhodnutí. Proti rozhodnutí ČNB lze podat řádný opravný prostředek v podobě rozkladu, o kterém rozhoduje bankovní rada ČNB; účastníkem tohoto řízení je jen dotčená banka (nikoli tedy např. její akcionáři nebo vkladatelé)
- součástí bankovního dohledu je také dohled nad dodržováním zákona o bankách nebankovními subjekty, a to ve vztahu k zákazu platnému pro osoby, kterým nebyla udělena bankovní licence, používat ve své obchodní firmě slovo „banka“ nebo „spořitelna“

2. Nebankovní subjekty peněžního trhu
- další úsek dohledu vykonávaného Českou národní bankou spočívá v dozoru nad některými činnostmi osob jiných než bank – tomuto dozoru podléhají zejména osoby jiné než banky, které jsou nositeli oprávnění k obchodování s devizovými hodnotami a k poskytování devizových peněžních služeb  jde tedy o držitele devizových licencí vydaných ČNB a držitele koncesních listin opravňujících ke směnárenské činnosti
- dále vykonává dozor nad bezpečným, spolehlivým a efektivním fungováním platebních systémů
- v případě zjištění nedostatků zjištěných v činnosti dozorovaných nebankovních subjektů jim může být Českou národní bankou uloženo opatření směřující k nápravě zjištěných nedostatků nebo pokuta do maximální výše 1 mil. Kč
- ČNB reguluje i informační povinnost nebankovních subjektů, jsou-li tyto finančními institucemi nebo jsou zahrnuty do konsolidačního celku, nad nímž je vykonáván bankovní dohled, anebo jde o osoby, které disponují informacemi potřebnými pro sestavení platební bilance ČR
- pokutou do 1 mil. Kč může ČNB postihnout také nebankovní subjekty vykonávající bez náležitého povolení činnost, k níž je povolení třeba podle zvláštních zákonů – např. k směnárenské činnosti
- samostatnou úpravu dozoru ČNB obsahuje zákon 124/2002 o platebním styku, podle něhož může při porušení pravidel předepsaných osobám vydávajícím elektronické platební prostředky uložit pokutu do 1 mil. Kč a při zjištění nedostatků při provozování platebního systému až do 100 mil. Kč"